建行推租房贷款 年轻人冷对称“信用卡就够了”

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每一个记者魏琼每一个编辑贾云克

我们一喊，一向嗅觉灵敏的银行就饿了。

近日，中国建设银行深圳市分行(601939)与招商、华润、万科、恒大、中海、碧桂园、星河等11家房地产公司，以及比亚迪(002594)、方达集团(00055)、EVOC智能、赵迟等11家企事业单位举行了住房租赁战略合作签约仪式并启动，与此同时，建行创新开发了20项住宅租赁业务金融产品，其中个人住房租赁引入了“住宅贷款”，已成为一项业务

然而，对于租赁贷款产品，许多受访者告诉《国家商报》，这种超前消费可能会增加租房者的生活压力。同时，目前有很多社会金融产品，所以租房不一定需要特殊的贷款产品。你可以用信用卡调节资金，享受免息期。此外，一些专家指出，租房贷款需要防范套现问题。

建行打造万亿租赁市场

东方证券(600958)发布的报告预测，到2030年，中国租赁人口将达到2.7亿，整体市场规模将达到4.2万亿元。随着租赁住房政策的不断优惠，记者注意到，在酒店部、资金部、中介部和开发商部之后，银行资本开始布局长期租赁领域，为处于盈利和融资困境的租赁市场开辟了新的发展渠道。

在战略签约仪式上，建行-建新房屋服务(深圳)有限公司(以下简称建新房屋)和安珠建新租赁服务有限公司投资的两家房屋租赁服务公司正式揭牌。前者由建行信托控股，后者由建行和深圳市人才安珠集团共同组建。

在开放了房地产企业的可用房后，建行直接向比亚迪等企业推出了第一批“建行荣剑家园”长期租赁房。据《国家商报》记者报道，截至11月8日，建行金融家园覆盖的区域包括深圳、北京和武汉，共有128间套房在排队。

其中，深圳润达袁婷3套公寓89套，北京翠微路2号院15号楼1套，武汉3套公寓38套。北京翠微路2号院15号楼唯一的房子显示为出租，价格从4600元/月开始。此外，更多的房子将很快在深圳推出。

根据建行发布的数据，包括建行荣剑家园在内的5481套长期租赁住房首批推出，其中包括由碧桂园、星河地产等实力雄厚的房地产企业开发的6个高品质住宅小区，大部分是全新出售和转租的房屋，主要面向生活需求稳定的人群，提供多层次的居住选择。截至10月，已有70多家科技型企业向建行提出租赁申请。

对于房地产企业来说，其自身的资本规模和融资模式不允许其长期持有住房。苏宁金融研究所特约研究员姜涵在接受《商业日报》采访时分析指出，与早期进入长期租赁市场的受试者相比，商业银行巨大的融资能力使他们能够以较小的资金压力持有房地产。此外，由于资产证券化水平较高，商业银行可以利用租赁住房的资本流动来实现融资。

蒋寒认为，一旦商业银行进入房地产租赁市场，它们将比普通企业更具竞争力。建行的布局将起到示范作用。未来，其他国有商业银行、股份制商业银行和区域性商业银行很可能会加入租赁市场，甚至会带动其他非银行金融机构的进入，这有利于完善租赁市场，增加市场参与者，加强市场竞争，使市场更加活跃。

租赁贷款需要警惕套现风险

除了联合房企推出租赁房外，建行还开发了20种住房租赁金融产品。建设银行广东省分行已形成涵盖公司、投资银行和个人理财产品的产品链，如租购与改造、装修设施维护、租赁住房资产振兴、配套交易和资金监管等。

国家商报记者从建行获得的“企业住房租赁贷款和住房开放贷款主要产品要素对比表”显示，建行推出了多种贷款产品，如住房租赁支持贷款、住房租赁购房贷款、住房租赁抵押贷款、住房租赁应收账款质押贷款和住房租赁经营贷款等。

然而，这些贷款产品对客户有严格的资产要求，要求他们有很强的偿付能力。此外，上述贷款必须在4个直辖市、12个第一批住房租赁试点城市或符合2.5线及以上城市需求、近三年人均国内生产总值、城市可支配收入、居民人口逐年正增长、租赁主体已确定的地区或城市住房租赁需求较大的城市发放。

据记者了解，备受市场关注的个人住房租赁产品"住宅贷款"已经推出。在“建行荣剑家园”应用程序中，租房者可以在线完成租房订单，在后台获得批准并在线签署合同后申请贷款支付租金。

中国建设银行深圳分行相关负责人在接受《国家商报》采访时表示，申请“住宅贷款”的个人必须签订一年以上的租赁合同，年满22周岁，有稳定收入和偿还贷款本息的能力，个人信用良好。贷款最高金额为人民币100万元，最长期限为10年，单笔支出期限为5年，不得超过租赁合同期限和租金金额。

据了解，目前“家庭贷款”产品的贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，低于抵押贷款利率。

如何监管百万美元租赁贷款的资金流？有流向购买渠道的风险吗？对此，中国建设银行深圳分行相关负责人表示，“住宅贷款”的贷款对象仅限于个人，是基于客户租房的特殊用途贷款。贷款资金通过银行信托支付给房东或出租人，银行核对收款账号是否为出租人的账号，从而保证贷款资金的使用，防止贷款资金被挪用。

易居研究院智库中心研究主任严跃进对《商业日报》表示，租房贷款也需要警惕二房东转租和套现的现象。中原地产首席分析师张大伟也向记者表达了类似的担忧。据说房东有可能借租赁贷款产品，利用租赁规则套现。

严跃进认为，租金备案制度至关重要，在后续租赁合同中应规定是否可以转租，同时应规定该区域的最高租金上限。同时，资金不应通过承租人，而应根据租赁情况转移给房东或房地产企业。对于挪用租赁贷款资金进行房地产投机的，应在后续建立黑名单制度。

张大伟指出，目前，大量资金流向租赁市场，因此有必要防范租赁市场和杠杆助推租金上涨的情况。

租房贷款？

租赁贷款作为促进租赁市场发展的一项创新措施，已经引起了社会的高度关注。

蒋寒告诉《国家商报》说，租赁贷款前景看好，具有很强的现实意义。在目前高房价的情况下，在一线和二线热点城市买房已经成为一个大问题。目前，三合一的租赁模式实际上给租房者带来了巨大的经济压力。相反，建行的房屋租赁贷款是改变现有租赁模式的另一种方式，以较低的成本分担租房者每月的租金负担，这对租房者来说是一个福音。

严跃进也表达了类似的观点。他认为租房贷款让大城市的租房者更加负担得起。对于一些刚毕业的年轻人来说，他们的起薪并不高，他们需要这样的贷款来“拯救”。同时，租赁需求释放后，将对住房市场起到分流作用，有助于稳定房价。

那么，市场真的能认可租赁贷款吗？《国家商报》的记者向许多需要租房的年轻人寻求答案，却意外感冒了。几乎所有被采访的人都说他们不接受租房贷款。

大卫(化名)有着多年租房经验，他直言不讳地告诉记者，根据他的理解，租房贷款是为一些买不起房子、租房压力很大的年轻人准备的。然而，如果你租不起好房子，你可以租一套几乎一样的房子。如果你使用租赁贷款，成本无疑会增加。它认为这种超前消费会增加租房者的生活压力。

另一位有租房经验的吴女士也表达了对租房贷款的担忧。她说如果租房需要贷款，什么时候还？

大卫指出，现在有很多金融产品，所以租房不一定需要特殊的贷款产品。现在，大多数年轻人都有信用卡，金额从几千元到几万元不等。如果租金压力很大，你可以用现金支付租金，每天消费的时候刷信用卡，然后等着你的工资还回来。信用卡一般都有免息期，这比贷款租房更划算，也更方便操作。

据《全国商报》记者介绍，包括广州在内，租房也可以提取公积金。据记者调查，绝大多数人在用公积金租房和用贷款租房之间选择公积金。

当然，也有一些人表示愿意考虑租房贷款。主要目的不是租房，而是因为租房贷款的利率很低。租房后，原本用于租房的钱可以用于投资和财务管理，从而获得更高的收入。

张大伟表示，银行资金进入租赁市场不会改变租赁市场的供求关系。特别是银行提供的贷款服务是针对一些开发商的长期租房，但租房消费属于时间消费，居住是基本的生存需求。如果所有的房客都选择贷款，这不仅不符合中国的传统，也不利于引导房地产市场的理性消费。目前，租赁市场监管的核心仍然是土地和住房的供应，促进租房和购房的权利，保护租房者的权益。

对于租房者来说，他们更关心的是房产本身的性价比，以及它是否适合自己的需求。贷款的重要性远不及房产本身。在深圳租房多年的张(化名)在接受《全国商报》采访时表示，深圳竞争压力很大，从事文化传媒行业的人经常要加班到深夜，租房考虑的因素中，交通便利性非常重要。

编辑朱昱