三部门联合加强房地产领域反洗钱工作

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近日，从住房和城乡建设部获悉，住房和城乡建设部会同中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同部署规范购房融资行为，加强房地产行业反洗钱工作，促进房地产市场稳定健康发展。

一是严禁房地产开发企业和房地产中介机构违规提供购房首付款融资；严禁互联网金融机构和小额贷款公司违规提供“首付贷款”等家庭理财产品或服务；严禁房地产中介机构、互联网金融从业人员和小额信贷公司违规提供房地产异地配置；严禁挪用个人综合消费贷款等资金购房。

二是各地要依法查处房地产开发企业、房地产中介机构、互联网金融机构和小额贷款公司的违法行为。在依法查处的同时，应将违法房地产开发企业和房地产中介机构列入严重违法和不可信赖企业名单；将违规的网络金融机构纳入网络金融风险专项整治的重点对象；互联网金融机构、小额贷款公司等机构非法提供融资的，应当依法记入信用信息系统。

三是银行业金融机构要加强对首付资金和借款人收入证明真实性的审查，严格实行个人住房贷款和个人综合消费贷款分类管理，加强个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等业务的额度和资金流管理，严格按照合同约定监控贷款使用情况，禁止挪用资金购房。银行业监督管理部门各级派出机构要加强对银行业金融机构个人住房贷款、个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等业务的监督检查，依法严肃处理各类违规行为。

四是要求地方房地产管理部门和地方金融监管部门与中国人民银行和银监会派出机构建立联动工作机制，加强信息交流和部门间合作。各地房地产管理部门要为相关银行业金融机构提供新建商品房和二手房网上签约、售房等信息的实时查询服务。银行业金融机构在办理个人住房贷款业务时，应以房地产管理部门备案的网上签约合同和房屋单元查询结果为审核依据，以网上签约合同的最低价值和房屋评估价格为计算基础确定贷款金额，有效防止交易欺诈和贷款欺诈。

五是要求房地产开发企业和房地产中介机构依法履行反洗钱义务，开展客户身份识别，妥善保存客户身份信息和交易记录，规范购房款交付方式，报告可疑交易。