大额现金交易报告标准降至5万 非法转移资金受监控

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中央银行去年12月底公布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《管理办法》)今天正式实施。《管理办法》将大额现金交易的人民币申报标准从“20万元”调整为“5万元”。

中国人民大学金融与金融学院副院长赵锡军在接受《证券日报》采访时表示，从宏观角度看，这更有利于监控大额资金的交易，从而获取大额资金的情况和数据，便于统计分析，更好地判断财务状况。从打击非法金融活动的角度来看，通过检测可以有效识别正常交易和异常交易，在异常交易中可以识别各种非法金融交易。

苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任、高级研究员黄智龙在接受《证券日报》采访时表示，以往大额交易标准过高，导致反洗钱工作过程中防御性报告过多，有效报告不足，影响了反洗钱工作的有效性。20万元作为大额交易的报告标准，已经不能完全满足反洗钱和打击遏制相关上游犯罪的实际需要，有必要对大额交易的报告标准进行适当调整。在国际上，欧美国家现金领域的反洗钱监管标准大多较为严格，美国、加拿大和澳大利亚大额现金交易的报告起点为1万美元(或等值外币)。

对于大额交易标准的调整，一些市场参与者担心会影响个人或企业的正常交易活动。对此，黄智龙认为，普通客户的非现金支付工具越来越受欢迎，居民使用现金交易的偏好也在改变。但是，对于违法违规行为，这将有助于我国加强反腐败、反偷税、反洗钱、国际收支等方面的现金管理，防范相关违规风险。

根据赵锡军的说法，对于那些非法转移资金的人，许多交易者并不进行大规模的交易。他们把它分成几部分，用蚂蚁来移动他们的房子进行交易。目前大额现金交易的申报标准已经从20万元降低到5万元，超过5万元的资金需要申报。这些非法转移的资金被进一步细化和监控，这使得那些非法转移资金的人更加困难。