次贷危机十周年 中国给出了新的解决方案

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中国方法

明年是金融危机爆发10周年，今年是次贷危机爆发10周年。

十年过去了，反思这场危机对今天的中国发展具有许多启示意义。

11月19日，在第14届国际金融论坛全球年会上，许多政治、学术和商业专家聚集一堂，深入讨论“防范金融风险”、“进行金融创新”和“金融服务实体经济”等议题。

崔楠

如何防范金融风险

金融是一个国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分。

在今年7月召开的全国金融工作会议上，习近平主席指出，防范系统性金融风险是金融工作的永恒主题。

周照片

原中国保监会副主席周指出，金融机构需要加强监管，以弥补监管的不足。

“我们必须高度警惕风险的性质和演变。金融创新必须加强监管，否则会形成新的风险。”周特别指出，一些资产管理产品的多层嵌套容易导致风险的交叉和传递。

在此背景下，民生证券首席经济学家邱晓华认为，资本市场应着力解决四个问题:

邱晓华·崔楠的照片

首先，要着力解决资本市场上市公司质量低下的问题；

第二，要大力优化上市公司结构；

第三，要大力提高上市公司对投资者的回报；

第四，进一步协调资本市场监管体系。

在保护投资者利益方面，邱晓华呼吁对上市公司征收风险保证金，使上市公司这一最大受益者的责任和利益不能不相称，以确保投资者不会因上市公司错误的发展战略而遭受不应有的损失。

广州市金融工作局局长邱义通表示，要防范和控制金融风险，为实体经济创造良好的服务环境，我们需要把重点放在服务和监管上。

在监管方面，广州建立了中国第一个地方金融风险预警和防范中心。今年4月，广州金融风险监控与防范平台系统正式投入运行。

在抓服务方面，广州使从事非法经营的企业不敢通过防控平台和体系，规范了企业的安全运营。

中山大学岭南学院执行院长卢军认为，防范金融风险，首先要在法律制度上做出相应的安排，然后在监管、理念和公开性上做出新的调整。

国家发改委国际合作中心首席经济学家万喆指出，金融最重要的任务是为实体经济服务。因此，金融监管将继续加强，金融反腐败将继续深化。

万喆·崔楠的照片

如何进行金融创新

随着中国经济的快速发展，金融发挥了重要作用。

在新的时代，持续的金融创新能够更好地促进经济发展。

关于如何开展金融创新，原中国人民银行副行长李东荣认为，要注意推动技术创新和制度创新两个轮子一起转动，与时俱进地调整和完善相应的法律规范、监管规则、治理标准等制度安排，提高技术创新和制度创新的融合度，真正使金融技术创新有方向、有底线、有规则。

李东荣崔楠照片

银监会政策研究室主任叶强调，金融技术的出现并没有改变金融本身的性质，这意味着“金融业务不能仅仅因为所谓的金融技术和互联网而开展。”任何金融业务都必须获得许可和执照，不能做不应做的事情，也不能仅仅因为换了一件背心就不能做。”。

叶照片

在金融创新方面，中国国家开发银行前首席经济学家王元建议，银行不应成为“坐拥者”，市场应在资源配置中发挥决定性作用，无论银行规模大小，它们都应追求最佳客户。特别是大银行，应该积极与优质客户保持联系，积极与他们讨论提供创新的金融产品，而不是一般的信贷。

她认为私人资本进入金融服务业势在必行。中资银行不仅要有工、农、中、建、贸，还要有投资促进、民生等股份制民间资本银行和小额信贷公司，在一个完整的框架内满足各级各类客户的融资需求。

在推进保险业创新方面，中国农产品保险股份有限公司总裁张宗涛表示，要抓住产业升级和消费升级两大机遇。例如，财产保险、意外保险和健康保险近年来发展非常迅速。此外，为促进农业转型升级，农业保险在我国发展迅速。

他还强调，保险是经济减震器和社会稳定器，其基本功能是风险保护和管理。

李东荣还指出，如果金融创新缺乏正确的发展观和价值取向，就可能陷入自我循环、过度扩张、非理性繁荣甚至经济金融危机的境地。因此，中国新时期金融技术的发展必须注重价值取向的动态校准和创新实现。

阿拉伯银行家协会首席执行官乔治·卡南(George Kanaan)表示，开放金融部门对创新非常重要。

“允许外资银行进入可以创造更好的竞争环境，鼓励本地银行更好地开展业务，并为更多的经济实体提供服务。”乔治·卡纳说。

这也是事实。中国的金融市场和银行体系变得越来越开放。今年11月，外资投资证券、基金和期货的比例，以及投资个人保险公司的比例都放宽到51%。

周李嫣还表示，希望更多的金融机构，无论是证券投资银行还是保险公司，到中国来经营自己的业务，扩大合作的深度和广度。

实体经济的金融服务

中国共产党第十九次全国代表大会报告提出要深化金融体制改革，增强金融服务实体经济的能力。这为新时期中国特色社会主义金融建设指明了方向。

今年的全国金融工作会议指出，未来五年金融工作有三大任务，即服务实体经济、防范和控制金融风险、深化金融改革。

对于金融如何更好地为实体经济服务，世界自然基金会中国可持续金融项目主任孙认为，“设定范围和标准”是第一步，需要相应的金融手段和政策支持配合。

他建议金融应该优先考虑四类企业。首先，它技术先进，在世界上处于领先地位；第二，它是创新的；第三，它对社会经济发展有很大的作用和影响；第四，它可以促进地方差异的发展和经济的发展。

另外，要推动金融服务向实体经济发展，我们应该做好以下四个方面的工作:一是信息管理和大数据分析；第二，为个人、企业和政府建立信用体系；第三，不断建立和完善相关法律法规；第四，建立特殊制度鼓励创新和创业。

关于金融服务实体经济的具体操作，邱义通介绍说，广州可以通过建设金融功能区、增加直接融资比重、大力发展股权投资市场和发展普惠金融等方式，提高金融服务实体经济的能力。