“公益贷”铺就脱贫路山东枣庄台儿庄区“公益爱心贷”助力精准扶贫侧记

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近年来，在各方的共同努力下，山东省枣庄市台儿庄区的贫困家庭数量从2016年初的7290多户下降到2017年初的1300多户，其中940多户贫困人口为“残疾贫困户”。

据了解，为了更好地解决无劳动能力、无稳定收入的“残疾贫困户”的增收脱贫问题，中国人民银行台儿庄支行和区委扶贫办指导银行机构创新推出了“慈善爱心贷款”信贷产品。截至6月底，台儿庄区金融机构发放“慈善贷款”1140万元，458户“残疾贫困户”人均年收入增加1200元。

该政策建立了一座“连接的桥梁”

“公益爱心贷款”产品的最大优势在于，它找到了政府、银行、企业三者在扶贫中的结合点，用政府的小资金来带动银行的大资金，不仅支持了企业的发展，也使“残疾人贫困户”真正受益。”王光明，山东枣庄台儿庄区委副书记。

据了解，中国人民银行台儿庄支行和区委扶贫办在多次调查协商的基础上，建议区政府出台《扶贫小额信贷贴息和风险补偿操作办法》，共同制定《金融扶贫管理办法》。根据这一方法，辖区内的银行机构通过降低利率和增加信贷向贷款市场主体提供优惠待遇；当地管理部门将增加已建档的每户贫困户的收入，对贷款市场主体给予不超过5万元和每年3%的财政贴息；贷款市场的主体将以人均年收入不低于1000元的保本分红形式，直接向一次性建卡的贫困家庭发放应享受的财政贴息和银行优惠利息。

在具体工作中，区委扶贫办负责提供已建卡的贫困户名单，与贷款银行和借贷市场主体共同筛选借贷市场主体所在的“残疾贫困户”；银行除了与各市场主体签订贷款合同外，还需要与已建档的市场主体和贫困家庭签订“精准扶贫援助协议”和“公益爱心贷款”；“残疾贫困户”向借款市场主体提供个人账户，借款市场主体按照约定通过贷款银行向“残疾贫困户”支付不低于年人均1000元的保证股息或现金；中国人民银行、扶贫办和银行业金融机构共同组成扶贫绩效评估委员会，定期开展扶贫效果评估，对日常监管中提供虚假信息、不按时向贫困户发放红利或不遵守协议规定的贷款市场主体，取消协议并提前收回贷款。

公益为“温暖的心”铺平了道路

新金山智能机械公司是一家专业生产破碎机的高科技企业，即将在新三板上市。公司向中国建设银行台儿庄支行(601939)申请流动资金贷款，银行推荐“爱心贷款”信用产品。

“银行对我们的贷款积极降低了20%的加息幅度，增加了200万元的信贷额度，不仅解决了企业发展过程中的资金问题，也减轻了利息负担。我们把这一部分福利给了周围的‘残疾贫困户’以造福当地。”新金山智能机械公司董事长孙忠言说。公司获得500万元贷款后，企业所在地的30户“残疾贫困户”受益，每户获得1000元的保证分红。在银行资金的支持下，公司发展顺利，2017年上半年实现利润780万元。

据介绍，台儿庄区为降低银行贷款风险，还设立了299万元贴息资金和285万元风险补偿资金，用于“爱心慈善贷款”的信贷产品，用于煽动信贷资金投资，促进企业发展，增加贫困家庭收入。

“我行联合财务部已与贷款银行签订合作协议，并在贷款银行开立第三方监管账户，存储利息补贴资金和风险补偿资金，确保专款专用。”台儿庄区委扶贫办主任孙玉平说。

扶贫必须“帮助”信贷

日前，在台儿庄区举行的“爱心贷款”发放仪式上，12名贫困户代表每人领取了1000元现金分红，每个人脸上都洋溢着幸福的笑容。

“‘慈善爱心贷款’应该帮助诚实守法的‘残疾贫困户’，而绝不帮助非法和不可信赖的‘残疾贫困户’。要通过“公益爱心贷款”来促进“诚信利惩”的社会信用体系建设。”建行台儿庄支行行长李表示。

据介绍，台儿庄区在“残疾贫困户”的筛选过程中，实行三方筛选、二次检查、一票否决的“321”模式，即由区委扶贫办、贷款银行和借贷市场主体共同筛选借贷市场主体所在的“残疾贫困户”，并进行两次数据核对。

具体操作中，台儿庄区银行业金融机构将利用贷款银行业务系统对区扶贫办提供的“残疾贫困户”名单进行核查，重点检查其在贷款银行是否有不可信赖的行为；另一方面，通过台儿庄区农民信用信息系统查看区委扶贫办提供的“残疾贫困户”名单，重点检查全区所有银行是否有失信行为。在以上数据检查中，一旦名单中的客户违背了承诺，他们将采用一票否决制，并通过一系列措施在全地区进一步营造诚实守信的良好氛围。