平安金融科技3.0战略落地 ，“智能保险云”面向全行业开放

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《时代周刊》记者刘娟

9月6日，中国平安(601318)集团旗下金融科技公司金融一户通在北京召开“智能保险云”产品发布会，首次推出向全行业开放的“智能认证”和“智能闪存补偿”两大产品。

基于全球最前沿的人工智能技术，“智能保险云”以线上线下互动为特征，为保险公司提供“灵活接入、快速升级、自主开发、全面响应”的智能服务和极致体验，保险业科技应用水平全面提升。

“智能保险云”是平安保险业务首次对外开放的核心技术。其中,“智能认证”将为保险公司的保险、理赔、客户服务和安全等传统模式带来智能创新，也为保险业未来的远程、在线和移动服务提供广阔的空空间。“智能闪补”将为车险行业带来200多亿元的漏损控制收入，并推动理赔运营效率提高40%以上。

平安集团执行副总经理、首席信息官兼首席运营官陈新英在新闻发布会上表示:“平安在国家‘互联网加’战略的指导下，继续推进开放平台建设。”这一次，我们将行业多年积累的科技经验向全行业开放，帮助保险公司以较低的成本融入最先进的保险技术，从而在效率、风险控制、成本和客户体验等多个方面推动保险业，并将保险与人工智能紧密结合。"

在新闻发布会上，财产保险、人身保险、代理公司等100多家保险公司出席。中小财产保险公司联合委员会主任童庆代表中小财产保险公司与金融一账户签订了合同。迪达、阳光、珠江人寿、洪钟人寿、昆仑健康等十多家公司签署了合作意向书。

从政策体系到现实人体系

“智能保险云”开通的“智能认证”主要利用人脸识别、声纹识别等人工智能技术为每位客户建立生物档案，完成对人、相关行为和属性的快速验证。该技术使保险行业从保单系统跨越实名制，直接达到“真人、示范、保单”的“真人认证”，从根本上解决了保险行业长期不安全、不便、无忧的痛点。

智能认证对可以快速验证代理人和投保人的相关行为和属性，从而大大减少保单销售过程中的纠纷。平安智能认证投入使用后，新合同保险退保率降至1.4%，远低于行业的4%。保险时间可缩短30倍，双倍记录时间可缩短3/4，质检成功率可提高65%。对于“理赔难”的问题，通过真人认证技术结合在线智能，处理时间从3天增加到30分钟，客户满意度提高，保单覆盖率翻倍。同时，智能认证技术可以覆盖保险公司90%以上的客户服务环节，公司的客户服务效率有了质的飞跃。

值得一提的是，这种智能保险云产品的使用并不局限于保险领域，智能认证技术可以应用于所有的真实身份认证场景，如银行或证券开户等。

二级固定损耗+智能风力控制

“智能闪存补偿”是向行业开放的“智能保险云”的另一个核心产品。该产品包含四大技术亮点:一是高精度图像识别:涵盖所有乘用车车型、所有外观零件、23种失真度，智能识别准确率高达90%；其次，一键式二级损失确定以大量真实索赔图片数据为训练样本，利用机器学习算法智能自动确定车辆外观损失。只需一键上传照片，几秒钟内完成维护计划定价；三是自动准确定价:通过主机厂的发布、九个采集点的采集和生产数据的自动回写，构建覆盖全国、准确到县市的工时附件价格体系，实现固定损失的真实准确定价；四是智能风险拦截:构建从核保到理赔的综合风险因素库，应用逻辑回归、随机森林等多种算法开发3万多种数字化理赔风险控制规则，覆盖理赔全过程中的主要“案例”和“团伙”风险，实现智能锁定、智能拦截和事后风险智能筛选，有效降低理赔成本。

“智能闪光补偿”是国内车险市场唯一在真实生产环境中投入使用的人工智能损失判定和风险控制产品，平安拥有100%的自主知识产权。基于“智能闪光补偿”技术，2017年上半年，平安财险共处理了499万起车险理赔，客户净推荐值nps高达82%，智能拦截风险泄漏达到30亿。推广到全行业后，预计“时效慢、纠纷多”、“漏损风险高”的问题将得到很大改善，为车险行业带来200多亿元的漏损管控效益，带动40%以上的理赔运营效率提高。

技术高效的授权行业

据金融一号账户总经理邵海峰介绍，此次发布的“智能保险云”产品集成了人脸识别、语音语义识别、声纹识别和微表情等17项核心技术，以及平安自身的394项专利，是平安集团金融技术能力的又一结晶，突出了专业性、灵活性和安全性三个方面。

目前，平安拥有中国金融机构中最大的大数据平台和最大数量的科技专利申请，拥有500多名大数据科学家和2万多名R&D科技人员，每年在R&D的投资超过70亿元。许多成就已经取得了世界领先地位。人脸识别技术、声纹识别技术、预测人工智能技术、决策人工智能技术和平安区块链技术在数百个场景中得到了应用。这些行业领先的技术已在集团内广泛应用，如鲁法克斯、平安普惠、平安良医等。，并已通过开放平台(如金融一账户链接)出口到外部世界，这已成为金融机构外部授权的重要力量。

金融一本通是平安金融技术3.0战略的实践者，是平安金融技术能力输出的平台公司。三年前，金融一卡通开始向外界输出科技能力。截至2017年上半年，金融一号账户卡已与400多家银行和1500多家非银行金融和准金融机构开展合作，在银行和网上贷款领域取得良好业绩。

今年5月，金融一本通推出了一站式全方位自助服务平台——金科空站，其中设置了智能银行云、智能保险云、智能大数据云、智能企业云、ai+、开发商中心、示范体验等重要板块。

对于保险公司用户来说，“智能保险云”的另一个优势是访问灵活、使用方便。智能保险云有多种访问方式，如app、sdk、api等。，可以满足各种场景的业务需求；同时，可以拆分成详细的特殊产品，用户可以独立访问金科空的网站，这是一个开放的金融技术平台，可以进行金融一户通，将特殊产品在线或离线连接到自己的操作系统中，实现保险技术能力的即时升级。

在回答保险公司最关心的安全问题时，邵海峰表示，金融账户重点建设金融技术服务平台，为各保险公司提供数据加密手段，确保客户数据的保密性；同时，为每个产品提供了两地三中心的布局，以确保数据不受意外因素的影响。另一方面，金融一户区块链平台采用独特的数据加密和授权技术，采用高性能max底层框架，其安全性在业界首屈一指。