央行整治无证经营支付业务将收官

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央行整顿无牌经营支付业务的进展如何

央行发布《关于进一步加强对无牌支付业务整改的通知》至今已有一个多月，震惊了支付界，通知中规定的持牌机构自查自纠期即将结束。

券商中国记者了解到，通知下发后，很多银行对此高度重视，成立了总行层面的无照支付业务整改工作组，涉及运营部、科技部、信用卡部和零售业务条线的跨部门联动，推动落地。

“具有巨大风险的预扣接口是非法和开放的，并且为一些未经许可的公司提供支付接口。这一轮调查必须找出问题，然后逐一纠正。”一家大型股份制银行零售网络银行部的一位人士告诉记者。

银行整顿进展如何？

“支付是金融基础设施，中央银行有很强的监管和清晰的思路。如果说去年央行和13部委出台的非银行支付机构专项整治工作实施方案主要针对的是无照部队的话，那么这一次的矛头指向了有照部队——全面清理无照部队，为有照部队的清算渠道买单。行为。”一位主要从事网下银行卡收单业务的第三方人士告诉记者。

据记者了解，银行收到通知的时间不同，一些城市商业银行收到通知的时间较晚。“我们成立了一个总部层面的无照支付业务整改工作小组，由运营部、科技部、信用卡部、公司金融部和零售公司部共同参与。”此人告诉记者。

另一位城市商业银行高管透露，该行没有成立工作组载体，而是在第一时间发出内部通知，由运营部牵头，并结合零售、it、企业和综合管理等部门，梳理支付业务合作实体名单和支付服务接口的开通。

两家银行的一致标准是在不太长的整改期内(12月底前)，按照《持牌机构自查内容》逐一完成自查自纠。

“在自我检查方面，我们以前已经做过了。我们的资本接口一直由总行集中管理，基础比较明确。目前没有发现任何问题。”华南一家股份制银行网上银行部总经理告诉记者。

一个月前，即11月13日，央行发布了《关于进一步加强对无照经营支付服务整治的通知》，严格查处了持照机构向无照机构提供支付服务的行为，并明确了时间表，要求持照机构在今年12月底前完成自查自纠。

本通知所称许可机构包括银行业金融机构、非银行支付机构、中国银联、农村信用社资金结算中心、城市商业银行资金结算中心、同城清算系统运营商、小额支付系统集中收付中心运营商。

关注11个类别，44分

那么，是什么样的业务节点在挑选被许可方呢？记者从持牌机构获得了《无牌经营支付自查表》的独家样本，发现整改重点涉及11大类44个重点，自查部门包括卡部、零售部、电子银行部等部门。

具体而言，自查包括11个类别，如特约商户资格审查、受理终端主密钥和网络支付接口管理、交易处理、资金结算、客户备用金和开户管理、开户和使用合规性、内部过渡开户、收购外包业务管理、收付款业务发展、履行电信网络防范新犯罪的各项职责、风险事件处理等。

记者注意到，11大类内容细分下有44个子项目。例如，“防止电信网络中新犯罪的各种责任的实施”有4个子验证项目，即“是否在线买卖pos机”读卡器等受理终端，是否为单位开户建立审慎的验证机制，银行自助柜机是否在24小时后办理非对等转账，是否为入网时间少于90天或入网后连续正常交易时间少于30天的特约商户提供T+服务。

值得注意的是，此次支付市场整顿与以往不同，重点是以许可机构为切入点，重点检查许可机构为无照机构提供支付清算的违法行为，切断了无照机构的支付业务渠道，遏制了支付服务市场的混乱，规范了支付业务活动，从根本上净化了支付服务市场环境。

央行此次整改的时间要求是:在今年12月底之前，要求被许可人完成自查自纠工作的进度并提交总结报告；2018年2月前，央行各分行将组织检查；2018年4月底，央行总行将组织现场检查；2018年6月前，央行各分行、总行将对未进行自查自纠的持证机构进行处罚，并对整改工作进行总结。

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