湖北汉川：政银合力化解银行不良贷款成效显著

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湖北省汉川市是中国中部百强县(市)之一。自2014年以来，企业频频出走，影响了当地的信贷环境和金融稳定。为此，中国人民银行汉川支行督促地方政府强化金融风险处置责任，协调地方部门采取措施化解不良贷款。目前，汉川市的信用风险已经得到有效化解。截至2017年6月末，汉川市不良贷款余额较年初下降9.38%，不良贷款率较年初下降18.11%。

依法坚决打击逃废债务

2014年至2015年，湖北省相对发达的民营企业汉川市发生了多起“出走”事件，很少有企业在获得银行贷款后故意转移资金和财产。担心“出走”的后续效应和连锁反应，汉川银行业一度战战兢兢。

当风险迹象出现时，汉川市采取了明确的态度，坚决依法处理企业恶意逃废债务的问题。在中国人民银行汉川支行的推动下，市政府成立了以政法委书记为组长，PBC、公安局、检察院、法院、工商等为成员单位的打击逃废债务专项班。当年，共立案查处3起企业“跑”案，依法追究了2名企业法定代表人的刑事责任。

此后，“天桥风云”案的判决在汉川银行和企业中引起了震动。汉川项杰农贸有限公司和嘉熙福米业有限公司作为同一法人代表，故意逃废银行贷款7100万元。汉川市政府迅速组织公安部门依法对法定代表人李进行了调查和拘留。2016年3月，李因诈骗贷款、挪用资金罪被判处有期徒刑15年。这一案件强烈震惊了准备转移资本和财产的“正在运转”的企业和不稳定的企业。有“跑”的企业也觉得逃跑不是出路，七个“跑”的企业都主动“回来”解决问题。

支持银行维护自身权益

中国人民银行汉川支行积极配合地方司法部门支持银行依法处置和回收不良贷款。采取补救措施，如直接追索和法律诉讼，以保护银行资产。不良贷款通过依法起诉贷款人、依法代位追偿、接收和拍卖等方式收取。

在过去的两年里，汉川市依法收取了近2亿元的金融债权。汉川鲍彤婴儿汽车公司停止生产，并在贷款到期前关闭。当地司法部门配合中国银行汉川支行采取诉前保全措施。贷款到期后，银行立即提起诉讼，申请拍卖抵押品。2014年底，抵押物拍卖成功，拍卖款870万元用于偿还银行贷款本息。

采取更多措施消化不良贷款

汉川银行机构自身也在采取各种措施处理和化解不良贷款，以维护良好的地方金融生态。两年来，汉川金融机构核销小微企业不良贷款1.03亿元，剥离转让1.81亿元，依法回收1.92亿元，破产重组4008万元，债务重组653万元。

“核销坏账”，正常核销，积极争取核销计划向上，做到“应尽最大能力核销”。“去损失”剥离转让。对于抵押品质量高但处置期长的损失贷款，将其打包给资产管理公司或拍卖给第三方。债务重组的“去杠杆化”。对于有重组可能的企业，采取减息、免息、调整贷款期限、更换债权主体、改变担保方式等措施，使企业恢复生产经营，避免简单的强迫负债导致企业停产。湖北关彝皮草有限公司750万元贷款存在潜在逾期风险后，中国银行汉川支行经过多方协商，引入新股东，并出资收购企业。企业重组后，银行贷款如期偿还。

随着汉川市企业信用风险的降低，金融生态环境不断改善，银行和企业的发展信心进一步增强。随着地方银行机构的发展，外资银行机构纷纷进入汉川寻求发展。民生银行(600016)和汉口银行已计划设立分行。